Explicación de su Cobertura

Entendiendo su Seguro de Auto

El seguro de auto puede parecer confuso. Pero una vez que entienda los diferentes tipos de coberturas que forman su póliza, no es nada difícil. Su seguro de auto es realmente un paquete de siete coberturas primarias. Vistas conjuntamente, estas coberturas forman una póliza de auto estándar. Cada una de estas coberturas tiene su propia prima. El pago total de su prima de seguros es la suma de estas primas individuales.

Además de las coberturas primarias, por primas adicionales usted puede agregar otras coberturas tales como el Seguro de Fallas Mecánicas y el Servicio de Emergencia en Carreteras de GEICO.

Cobertura de Responsabilidad Civil por Lesiones Corporales (Bodily Injury Liability)

Esta cobertura le brinda protección si usted lesiona o causa la muerte a alguien mientras opera su automóvil. También le provee defensa legal si una tercera persona en un accidente presenta una demanda legal en su contra.

En caso de un accidente serio, quiere tener seguro suficiente para cubrir un mandato jurídico emitido en su contra, sin arriesgar sus bienes personales.

La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales cubre lesiones a personas, no a su vehículo. Por eso, es buena idea tener el mismo nivel de cobertura en todos sus vehículos.

Pagos Médicos (Medical Payments), Seguro Independiente de Culpa (No-Fault) o la Protección Contra Lesiones Personales (PIP)

Estas coberturas usualmente pagan los gastos médicos del conductor y pasajeros en su automóvil que hayan sido lesionados. También puede cubrirle si usted es lesionado por un vehículo en calidad de peatón.

Cobertura de Conductores sin Seguro (Uninsured Motorist)

Esta cobertura paga sus lesiones causadas por un conductor sin seguro, o en algunos Estados, por un conductor que se da a la fuga, en un accidente que no sea culpa suya. En algunos Estados también hay cobertura de conductores sin seguro para los daños causados a su automóvil.

Dado el alto número de conductores sin seguro, es de suma importancia tener esta cobertura, aún en los Estados con seguro independiente de culpa (no-fault).

Cobertura Integral por Daños Físicos (Comprehensive)

Esta cobertura paga por las pérdidas que resulten de incidentes que no sean por colisión. Por ejemplo, la cobertura integral cubre los daños a su automóvil por robo del auto, o si es dañado por inundación, incendio, o animales. Para mantener bajo el costo de su prima, seleccione un deducible tan alto como le sea cómodo pagar de su bolsillo.

Cobertura por Colisión (Collision)

Esta cobertura paga los daños a su auto cuando su vehículo golpea, o es golpeado por otro vehículo u otro objeto. Para mantener bajo el costo de su prima, seleccione un deducible tan alto como le sea cómodo pagar de su bolsillo. Para autos más viejos considere descartar esta cobertura, ya que normalmente está limitada al valor actual de su auto.

Cobertura de Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (Property Damage)

Esta cobertura lo protege si su auto daña la propiedad de terceros. También le provee defensa legal si terceras personas presentan una demanda legal en su contra. Es buena idea comprar suficiente cobertura para cubrir la cantidad de daños que su auto pueda causar a otro auto u objeto.

Reembolso Sobre Alquiler (Rental Reimbursement)

Esta cobertura paga el alquiler de un auto (usualmente hasta $20 diarios) cuando el vehículo del asegurado se encuentre fuera de circulación como resultado de un siniestro cubierto ya sea bajo la cobertura integral o la cobertura por colisión.